Nous vous encourageons à contacter votre conseiller de préférence par téléphone ou par secure mail, et de fixer un rendez-vous au préalable pour un entretien en présentiel.
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3 minProfessionnels de la santé : quelques conseils pour constituer un patrimoine
En tant que professionnels de santé, la constitution, la protection et la valorisation de votre patrimoine représentent parfois un véritable défi et il est primordial de se poser les bonnes questions tant au niveau professionnel que personnel. Les besoins sont parfois complexes et nécessitent des prises de décisions éclairées : revenus disponibles, composition du patrimoine, diversification… Nous vous aidons à faire le point sur chacun de ces éléments.
Comment calculer ses revenus disponibles ?
Au moment de constituer votre patrimoine, il est essentiel de connaître vos revenus disponibles afin de calculer votre capacité d’épargne et d’investissement. Il est important de savoir que le revenu net est obtenu après la déduction des cotisations sociales et des impôts. Le chiffre qui en résulte constitue le revenu net et vous permet de savoir le montant que vous souhaitez allouer à vos dépenses courantes. Le calcul global de ses dépenses professionnelles et personnelles est une démarche à entamer avant de placer son argent.
Détermination de votre revenu net en tant qu'indépendant
| Revenu professionel | 300 000 EUR |
| - CCSS | -37 620 EUR |
| - Affiliation mutualité | -3 660 EUR |
| Revenu imposable | 258 720 EUR |
| - Impôts | -99 547 EUR |
| - Assurance dépendance | -3 622 EUR |
| Revenu net | 155 551 EUR |
-> Revenu net = +/- 50% du revenu professionnel
-> Revenu net - Dépenses privées = Capacité d'épargne et d'investissement
Comment se compose le patrimoine et comment le diversifier ?
Votre patrimoine est la somme de toutes vos possessions tant personnelles que professionnelles et se compose :
- de liquidités disponibles
- de produits monétaires (par exemple : dépôts à terme)
- d’investissements financiers
- d’immobilier
- de produits de type « prévoyance »
- d’autres biens comme les objets d’art et véhicule de collection
Quels outils pour pour faire fructitfier mon patrimoine ?
Placement en dépôt à terme
Les dépôts à terme constituent une des premières options à envisager pour faire fructifier vos liquidités disponibles. Pour rappel, un dépôt à terme est un dépôt à taux et échéances fixes qui vous permet de bénéficier d’un rendement et d’un capital garantis. Votre argent est placé en devises et en montant pour une durée déterminée suivant le taux du marché au moment de la souscription.
Investissement en titres
Les obligations et les actions ainsi que les fonds d’investissements constituent d’autres options pour faire fructifier vos liquidités sur le long terme. Leur niveau de risque, de rendements ou leur fiscalité pouvant fluctuer, il est primordial de connaître votre capacité à tolérer les fluctuations relatives à ce type de produit et d’identifier une bonne diversification par classe d’actifs pour équilibrer les risques avec votre conseiller. Il pourra vous guider afin de trouver une répartition optimale de votre patrimoine en fonction de vos besoins. Il définira votre niveau de risque et se chargera si nécessaire de la gestion de votre portefeuille. Ces instruments financiers jouent un rôle important dans la protection du capital, pour conserver votre pouvoir d’achat face à l’inflation. Ils vous permettront de générer un rendement plus élevé que les dépôts à terme et ainsi participer à la croissance de votre patrimoine sur le long terme.
Investissement immobilier
L’immobilier reste une classe d’actifs très appréciée des investisseurs. Chaque investissement immobilier, à usage privé, locatif ou professionnel, répond à un objectif précis et une fiscalité différente. Afin de relancer le marché de l’immobilier logement au Luxembourg, le gouvernement a annoncé plusieurs mesures fiscales attractives limitées dans le temps pour inciter davantage à l’investissement immobilier.
Épargne pension
Même si la retraite peut encore paraître loin, il est important d’anticiper cette étape afin de préserver son niveau de vie dans la durée. Mis en place en 2019, le régime complémentaire des pensions des indépendants (RCPI) est un système de retraite complémentaire. Ce dernier permet aux professions libérales de se constituer une pension complémentaire de manière encadrée, avantageuse tout en profitant d’une déduction fiscale.
S’entourer d’experts pour une gestion sereine de son patrimoine
S’entourer d’experts peut vous aider à structurer votre patrimoine dans le but de le protéger et de le faire fructifier sur le long terme. Chaque situation étant unique, il est important de pouvoir s’appuyer sur un partenaire fiable, qui vous accompagne dans la structuration et la gestion de votre patrimoine à toutes les étapes de votre carrière médicale et dans vos projets personnels.
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